Rentenlücken-Rechner
Wie viel fehlt dir im Alter — und welche Sparrate schließt die Lücke? Rechne es in einer Minute aus.
Deine Eingaben
Bisherige Vorsorge (optional)
Zum Beispiel Depot, private Rentenversicherung, Riester, Rürup oder betriebliche Altersvorsorge. Beides wächst mit deiner Renditeannahme bis zur Rente und senkt die zusätzlich nötige Sparrate.
Deine voraussichtliche gesetzliche Rente findest du in deiner jährlichen Renteninformation; trag den Bruttobetrag wie dort angegeben ein, also in heutigem Wert. Davon gehen als Rentner 12,35 % für Kranken- und Pflegeversicherung ab (halber allgemeiner Beitrag, halber durchschnittlicher Zusatzbeitrag, voller Pflegebeitrag; ohne Kinder 0,6 Punkte mehr). Einkommensteuer ist nicht abgezogen — Rente und Lücke sind vor Steuern gerechnet. Mit der Inflation rechnet der Rechner hoch, wie viel du bei Rentenbeginn für dieselbe Kaufkraft brauchst. Freie Rücklagen sind Erspartes, das über deinen Notgroschen hinausgeht — es fließt bewusst nicht in die Sparrate ein, sondern zeigt nur, welche Wege dir sonst noch offenstehen. Weitere Annahmen: Rente mit 67, 4 %-Entnahmeregel.
Gesetzliche Rente nach KV/PV (vor Steuern)
1.227 €/Monat
Wunschrente (80 % vom Netto)
2.000 €/Monat
Monatliche Rentenlücke (heutiger Wert)
773 €
Lücke bei Rentenbeginn (mit 2 % Inflation)
1.608 €/Monat
Benötigtes Kapital mit 67
482.448 €
Nötige Sparrate bei 5 %
385 €/Monat
Was die Rendite ausmacht
Dieselbe Lücke, verschiedene Annahmen für die Ansparphase — so viel müsstest du jeweils monatlich zurücklegen.
| Annahme | Sparrate | Anteil vom Netto |
|---|---|---|
| 3 % · Vorsichtig | 598 € | 23,9 % |
| 5 % · Ausgewogen (ausgewählt) | 385 € | 15,4 % |
| 7 % · Offensiv | 242 € | 9,7 % |
Höhere Rendite heißt höhere Schwankung. Die Zahlen sind Modellrechnungen vor Steuern und Kosten, keine Zusage — welche Annahme zu dir passt, hängt davon ab, wie lange du Zeit hast und wie ruhig du bei Kursrückgängen bleibst.
Einordnung
Deine Lücke von 773 € pro Monat in heutigem Geld entspricht bei Rentenbeginn rund 1.608 € — so viel kostet dieselbe Kaufkraft dann bei 2 % Inflation. Um sie zu schließen, brauchst du zum Rentenstart rund 482.448 €. Bei 5 % Rendite wären zusätzlich 385 € monatlich nötig — das sind 15,4 % deines Nettos.
Als Faustregel gelten 10–15 % des Nettoeinkommens für die Altersvorsorge — bei dir also 250 € bis 375 € im Monat. Deine Vorsorge insgesamt liegt über diesem Korridor. Das ist kein Grund zur Panik, aber ein Anlass, an den Stellschrauben zu drehen: früher anfangen, das Wunschniveau ehrlich prüfen oder die Lücke teils anders schließen.
Was jetzt sinnvoll ist
- Deine Lücke von 773 €/Monat wirkt groß — aber mit 385 € monatlich ab heute ist sie schließbar. Jedes Jahr Warten erhöht die nötige Rate spürbar: Der früheste Start ist der günstigste.
- Dein größter Vorteil ist dein Alter: Vor 35 gestartet, übernimmt der Zinseszins den Großteil der Arbeit. Schau dir zusätzlich das neue Altersvorsorgedepot (ab 2027) an — die staatlichen Zulagen erhöhen deine wirksame Sparrate.
- Kontenklärung nicht vergessen: Fehlende Zeiten (Ausbildung, Studium, Kindererziehung — Formular V0800) kosten dich sonst gesetzliche Rente, die dir zusteht.
Alle Ergebnisse dienen der ersten Orientierung und ersetzen keine individuelle Anlage-, Versicherungs- oder Steuerberatung.